Herfinanciering afsluitkosten kunnen variëren op basis van factoren, zoals uw lening bedrag en locatie. We zullen een aantal van de meest voorkomende afsluitkosten bespreken, evenals het belang van break-even. Wellicht is een lening zonder BKR een mogelijkheid om een deel van de hypotheek te financieren.
Wat zijn de totale kosten?
De herfinanciering van een lopende hypotheek gaat, net als bij een hypotheek voor een nieuw huis, gepaard met het betalen van afsluitkosten. De afsluitkosten bedragen gewoonlijk ongeveer 1 tot 4% van het bedrag van uw lening.
Bijvoorbeeld, als uw lening bedrag is € 250.000, uw sluitkosten kan variëren van € 2.500 tot € 10.000. Het bereik is afhankelijk van vele factoren, waaronder lening-specifieke vergoedingen en uw geografische locatie. In dat geval kan 1500 euro lenen al een bijdrage leveren aan het bekostigen van de afsluitkosten.
Aangezien herfinanciering iets is dat u van tevoren kunt plannen, is het een goed idee om wat geld opzij te zetten om deze kosten te dekken. Als u geen geld bij de hand hebt, kunt u de afsluitkosten misschien in uw herfinancieringshypotheek opnemen. Praat met een van onze hypotheekadviseurs om te zien of dit een optie voor u is.
Herfinanciering met sluitingskosten in gedachten
Als uw doel bij het herfinancieren is om geld te besparen op uw hypotheekbetaling, kan het nuttig zijn om uw break-even punt te kennen. Dit is de tijd die het duurt voordat uw nieuwe maandelijkse besparingen gelijk zijn aan de afsluitkosten van uw herfinanciering. Dit duurt vaak een paar jaar, afhankelijk van die kosten en hoeveel u bespaart. Met andere woorden, als u van plan bent uw huis te verkopen voordat u kostendekkend bent, is het misschien niet de moeite waard om te herfinancieren.
Break even punt berekenen
U kunt uw break-even punt berekenen door uw herfinancieringskosten te delen door het bedrag dat u elke maand bespaart met uw lagere hypotheekbetaling. Bijvoorbeeld, als uw herfinancieringskosten in totaal € 5.000 bedragen en een herfinancieringshypotheek u € 200 per maand zal besparen, zou uw berekening zijn:
€ 5.000 ÷ € 200 = 25 maanden tot u break-even speelt.
Als u niet van plan bent zo lang in uw huis te blijven wonen, heeft herfinanciering op de lange termijn misschien geen zin.